jueves, 29 de agosto de 2013

¿Es en Septiembre la Bolsa bajista?



 Las pautas estacionales pueden resultar una ayuda eficaz a la hora de elegir el momento en el que entrar, pero sin embargo no son infalibles. Pero viendo las estadísticas, los números nos indican que de manera habitual y durante varios años los movimientos se repiten en un sentido u otro dependiendo del mes en el que nos encontramos.
Los resultados del S&P 500 muestran como Septiembre tradicionalmente suele ser el mes más bajista con diferencia a otros meses del año, de hecho los cracks se han solido dar en este mes


¿Es esto aplicable únicamente al mercado americano?, no, la pauta estacional también se suele repetir en el IBEX 35 (España) así como en el resto de Europa. Tradicionalmente también Febrero y Septiembre suelen ser bajistas, y en Noviembre, Diciembre y Enero comienza el llamado rally navideño.

¿En que medida repercute a la hora de establecer una cartera a largo plazo?, no mucho, son estadísticas, que se suelen repetir pero no son infalibles. Si nosotros compramos año tras año sin intención de vender, que en Septiembre haya una bajada de la bolsa no nos va a afectar. Porque un año compraremos más acciones y otro menos acciones con el mismo dinero. El sistema de hacer compras regulares es cierto que es más aburrido pero también da mayor seguridad y permite dormir tranquilamente por las noches. En todo caso, se puede aprovecha para hacer una compra en este mes, aprovechando que en Noviembre suele empezar el rally navideño .Yo de hecho, probablemente haré la compra de alguna acción americana en el mes de Octubre.

domingo, 25 de agosto de 2013

Fondo de Ahorro para Emergencias


Es recomendable formar un fondo de imprevistos con aquel dinero que no vamos a necesitar, es una inversión a largo plazo, por lo que sus resultados son visibles en un futuro, ya que si constantemente estamos vendiendo y comprando no veremos los resultados, lo que ahora supone una rentabilidad por dividendos de un 2% o un 5% en un futuro será un 10% por ejemplo. Por ello hay que intentar no deshacer nuestra cartera debido a una necesidad o un imprevisto económico.

¿Cómo logarlo? Con un fondo de imprevistos. Guardando una cantidad ahorrada, que la dejaremos en un depósito o una cuenta remunerada para tener ese dinero disponible en cuanto lo necesitemos. Con ello no sacamos mucha rentabilidad pero ganamos seguridad ya que es un dinero para salvar una situación económica imprevista, por ejemplo: ir al paro, se rompe el coche o la lavadora...

¿Cuánto destinar al fondo de imprevistos? Eso depende de cada uno, habrá gente que se sienta segura por su situación laboral o económica que su fondo de imprevistos cubra dos meses de gastos y otros que se sientan más seguros cubriendo un año. Yo, personalmente, prefiero ir ahorrando para que ese fondo de imprevistos me cubra un año de mi sueldo, por si acaso me voy al paro o tengo que pedir un permiso sin sueldo, todavía no tengo ahorrada esa cantidad, pero bueno, poco a poco quiero ir haciéndolo.

¿Qué se consigue con el fondo de imprevistos?
  • Que nuestra cartera no se vea mermada por un imprevisto económico.
  • Da seguridad, al estar tranquilo económicamente de lo que pueda devenir en un futuro.
También te puede interesar:
Cómo pagar tus deudas
Controla tus gastos
Preahorro

jueves, 22 de agosto de 2013

Principios del ahorro. Preahorro.


A la hora de invertir a largo plazo es importante planificar nuestro ahorro ya que además de seleccionar los valores debemos planificar el ahorro.

Ahorrar, para poder invertir todos los años en nuestra cartera, intentando que sea además de forma regular, es decir no hacer que un año invirtamos mucho dinero y el siguiente nada, para ello lo ideal es fijarse una cuantía anual que tiene que ser invertida ese año.

¿Qué conseguimos con ello?, diversificar en el tiempo. Así evitamos invertir mucho en periodos alcistas y poco en periodos bajistas, puesto que todos los años estaremos haciendo una inversión más o menos parecida anualmente.

Para ello, si nos fijamos como objetivo que cada año vamos a invertir 4000 euros por ejemplo, a fecha 31 de diciembre de ese año esa cantidad debe ser invertida en acciones, yo prefiero hacerlo antes del mes noviembre, ya que en ese mes suele ser habitual que el mes de diciembre sea alcista por el efecto navideño.

¿Cómo conseguir ahorrar? Preahorrando, sí, es fundamental, PREAHORRANDO, es decir destinar de nuestro sueldo un porcentaje todos los meses destinados a la nuestra cartera de inversión. Es decir como si fuera una factura más, el mismo día que cobrar transfieres (así ese día no está en tu cuenta bancaria) un porcentaje fijo a la cuenta que utilices para comprar tus acciones.

Para ello es fundamental tener dos cuentas, una tu cuenta corriente y otra la cuenta que utilices para comprar tus acciones (cuenta que si produce intereses mejor que mejor), así evitas utilizar el dinero para comprar tus acciones para otros fines distintos. Es imprescindible que preahorres el mismo día o siguiente que cobres la nómina, como si fuera una factura más, así evitas gastarte ese dinero en otras cosas, ya que sino dispones de ese dinero evitas gastártelo en otros fines.

¿Cuánto dinero destinar al preahorro?, eso depende de cada uno, el porcentaje que creas conveniente, puesto que depende de los ingresos de la situación familiar, no es lo mismo para una persona que gane 1000 euros que uno que gane 2400 euros, ni para una persona soltera que para uno que tenga tres hijos. Yo he decidido y llevo haciéndolo mes a mes desde enero de 2013 destinar un 20% al preahorro para así ir haciendo mi cartera y la verdad es que estoy contento con el resultado, ya que a mí me funciona. Eso sí hay que ser disciplinado y destinar ese porcentaje todos los meses.

También te puede interesar:
Controla tus gastos
Fondo de ahorro para emergencias
Cómo pagar tus deudas


martes, 20 de agosto de 2013

¿Estamos ante una nueva Revolución Energética?



¿Es el sector de la Energía una apuesta para el largo plazo? Es una cuestión muy discutida y que tiene argumentos tanto a favor como en contra. Muchos que dicen que no, argumentan que el petróleo es limitado o que se descubrirán nuevas fuentes de energía que sustituirán al oro negro. Los que argumentan que sí es una apuesta para el largo plazo dicen que las empresas irán reconvirtiéndose y adaptándose a los nuevos tiempos. Claro ejemplo es British Petroleum, que ha cambiado su nomenclatura a BP, y su lema a "más allá del petróleo". Yo creo que sí, que la ciencia y la tecnología permitirán a estas empresas irse adaptando a los nuevos tiempos.
Lo que sí es cierto, es que en estos años parece que va a ser una época dorada para las grandes petroleras, está comenzando una revolución en el mundo de la energía, nuevos métodos de extracción de petróleo y la técnica de fractura hidráulica que permite liberar el petróleo y el gas de esquisto, extrayéndolo de las rocas. Esta nueva forma de extracción de petróleo llevará a EEUU a alcanzar la independencia energética, pasando de ser un país importador a un país exportador, ello va a dar lugar a un gran crecimiento económico en todo el país.
¿Dónde se encuentran estos yacimientos? En EEUU, Reino Unido, Dinamarca, Holanda, Alemania, Rusia, Rumania, Lituania, Suecia y Polonia. Su extracción va a suponer una reducción de la dependencia energética de esos países y la mejora de sus economías. Por tanto numerosas empresas del sector energético pueden verse muy beneficiadas en un futuro próximo, caso de Chevron, British Petroleum, Shell, Gazprom...
¿Qué países pueden verse perjudicados?, lógicamente los tradicionales exportadores de petróleo: Venezuela, Arabia Saudita, Qatar... Va a suponer esta revolución energética que sus ingresos mermen y que su principal fuente de riqueza desaparezca, al no tener otros medios alternativos de sustento va a dar lugar a una inestabilidad de sus gobiernos y además dejar de ser prioritarios en la situación geopolítica.
En la actualidad casi no se produce gas pizarra fuera de Estados Unidos. Sin embargo, existen muchos planes de desarrollo en marcha en todo el mundo, principalmente en Europa, en países como el Reino Unido, Alemania y Polonia.
En Europa es más difícil que se repita la revolución del gas pizarra de Estados Unidos, carece de políticas estimuladoras como incentivos fiscales que EEUU ofrece para fomentar el desarrollo y la preocupación por el medio ambiente. Además la preocupación por el medio ambiente es mayor. Francia por ejemplo, aunque se estima que tiene reservas, todavía no ha realizado ninguna política para su extracción.
En la región Asia - Pacífico, el desarrollo del gas pizarra está todavía en fase de estudio. Se supone que países como Australia, China, India e Indonesia tienen un potencial considerable, pero la revolución del gas pizarra todavía no ha llegado a ese mercado. La posibilidad de que se produzca esta revolución energética en Asia dependerá de si su extracción resulta finalmente más barato que las fuentes convencionales, aparte de la capacidad de superar las restricciones medioambientales.

lunes, 19 de agosto de 2013

Un paseo por el Euro Stoxx 50


Voy a intentar una vez al mes, dar a conocer un poco más de cerca un índice o una Bolsa de cualquier país, ello me va a ayudar a conocer también un poquito mejor las bolsas mundiales. Este mes voy a empezar con el tan mencionado en estos últimos años Euro Stoxx 50.
El Euro Stoxx 50 es el índice de referencia de los países que tienen el euro (€) como moneda. Es un índice ponderado por capitalización bursátil, creado en 1998 por Stoxx Limited (colaborando Deutsche Börse (Alemania), Down Jones (USA) y Swiss Exchange (Suiza). Este índice es revisado anualmente.

jueves, 15 de agosto de 2013

¿Por qué invierto en compañías aristócratas del dividendo?

Se entiende por aristócratas del dividendo compañías que año tras año van aumentando sus dividendos, son compañías que cuidan a sus accionistas y que buscan unos inversores fieles a su compañía. Son compañías más estables en sus beneficios por lo que normalmente no hacen que en un plazo corto uno se haga rico, pero tienen de bueno que son acciones que suelen batir al índice de su país. Estados Unidos está lleno de compañías de este tipo. En mi cartera cuento con tres: Johnson&Johnson (JNJ), Procter&Gamble (PG) y Mc Donalds (MCD).
Voy a hacer un pequeño estudio de los que me gustan, mostrando porque es interesante invertir en este tipo de acciones, voy a simular que cada año compro 1000 dólares en acciones de JNJ y PG. MCD no la voy a elegir para el estudio, porque sus resultados serían aún mucho mayores ya que esta compañía ha aumentado muchísimo su valor en los últimos años. El estudio lo voy a comenzar a hacer desde agosto de 2004, es decir desde el 2004, cada mes de agosto simularé ir gastando 1000 dólares en JNJ y 1000 dólares en PG. Lógicamente desde el año 2004 hasta el año 2013 las acciones van a ir subiendo y bajando porque sufrirán la crisis del año 2008 y 2009.
Agosto 2004
Invierto 1000 dólares en PG.                                             1000 dólares en JNJ
Cada acción vale 52,76 dólares                                         Vale 55 $
Compro 18 acciones                                                          18 acciones
Me gasto 949,68 $                                                              Me gasto 990,00$
El valor de mi cartera es de 949,68$                                  El valor de mi cartera es de 990,00$
Agosto 2005
Invierto otros 1000 dólares en PG                                     1000 dólares en JNJ
Cada acción vale 55,80$                                                    Cuesta 64,25 $
Compro  17 acciones                                                          Compro 15 acciones
Tengo por tanto 35 acciones                                              Tengo 33 acciones
Me he gastado 1898,28 $  en estos dos años                    Me he gastado 1953,75 $
El valor de mi cartera es de 1953,00 $                               El valor de mi cartera es 2120,25 $
He recibido 19,08 $ de dividendos                                      Dividendos: 21,33$
Agosto 2006 (Descenso del mercado con respecto a 2005)
Invierto otros 1000 dólares en PG                                  1000 dólares en JNJ
Cada acción vale 54,35 $                                               Cuesta 62,38$   
Compro 18 acciones                                                       Compro 16 acciones
Tengo por tanto 53 acciones                                          Tengo 49 acciones
Me he gastado 2876,58 $ en estos tres años                 Me he gastado 2951,83 $
El valor de mi cartera es de 2880,85 $                           El valor de mi cartera es de 3056,62 $
He recibido 41,30 $ de dividendos                                  Dividendos: 45,05 $
Agosto 2007
Invierto otros 1000 dólares en PG                                 1000 dólares en JNJ
Cada acción vale 61,52 $                                              Cuesta 60,51 $
Compro 16 acciones                                                      Compro 16 acciones
Tengo por tanto 69 acciones                                         Tengo 65 acciones
Me he gastado 3860,90 $ en cuatro años                     Me he gastado 3919,99 $
El valor de mi cartera es de 4244,88 $                          El valor de mi cartera es de 3933,15 $
He recibido 69,96 $ en dividendos                                 Dividendos: 75,46 $

Agosto 2008 (Máximos hasta esa fecha)
Invierto otros 1000 dólares en PG                                 1000 dólares en JNJ
Cada acción vale 65,73 $                                               Cuesta 68,50 $
Compro 15 acciones                                                       Compro 14 acciones
Tengo por tanto 84 acciones                                          Tengo 79 acciones
Me he gastado 4846,85 $ en cinco años                        Me he gastado 4878,99 $
El valor de mi cartera es de 5521,32 $                           El valor de mi cartera es de 5411,50 $
He recibido 103,50 $ en dividendos                               Dividendos: 110,83 $

Agosto 2009 (Fuerte descenso de la bolsa)
Invierto otros 1000 dólares en PG                                1000 dólares en JNJ
Cada acción vale 55,96 $                                              Cuesta 61,16 $
Compro 17 acciones                                                     Compro 16 acciones
Tengo por tanto 101 acciones                                      Tengo 95 acciones
Me he gastado 5798,17 $  en seis años                        Me he gastado 5877,55 $
El valor de mi cartera es de 5651,96 $                          El valor de mi cartera es de 5810,20
He recibido 141,12 $                                                     Dividendos: 147,73 $

Agosto 2010
Invierto otros 1000 dólares en PG                                     1000 dólares en JNJ
Cada acción vale 61,95$                                                   Cuesta 58,50 $
Compro  16 acciones                                                         Compro 17 acciones
Tengo por tanto 117 acciones                                           Tengo 112 acciones
Me he gastado 6789,37 $  en estos 7 años                      Me he gastado 6852,05 $
El valor de mi cartera es de 7248,15 $                              El valor de mi cartera es 6552,00 $
He recibido 186,24 $ de dividendos                                   Dividendos: 190,95 $

Agosto 2011
Invierto otros 1000 dólares en PG                                     1000 dólares en JNJ
Cada acción vale 62,16$                                                   Cuesta 65,28 $
Compro  16 acciones                                                         Compro 15 acciones
Tengo por tanto 133 acciones                                           Tengo 127 acciones
Me he gastado 7783,93 $  en estos 8 años                      Me he gastado 7831,25 $
El valor de mi cartera es de 8267,28 $                              El valor de mi cartera es 8290,56 $
He recibido 235,64 $ de dividendos                                   Dividendos: 245,28 $

Agosto 2012
Invierto otros 1000 dólares en PG                                     1000 dólares en JNJ
Cada acción vale 64,87$                                                   Cuesta 69,48 $
Compro  15 acciones                                                         Compro 14 acciones
Tengo por tanto 148 acciones                                           Tengo 141 acciones
Me he gastado 8821,85 $  en estos 9 años                      Me he gastado 8803,97 $
El valor de mi cartera es de 9600,76 $                              El valor de mi cartera es 9796,68 $
He recibido 289,14 $ de dividendos                                   Dividendos: 294,64 $

Agosto 2013
En esta fecha tendría 148 acciones de PG y 141 acciones de JNJ
La cantidad invertida sería de 8821,85 $ en PG y 8803,97 $ en JNJ
Las acciones cotizarían a 81,62 $ en PG y 94,16 en JNJ
Por lo que mi valor de cartera sería 12079,76 $ en PG y 13276,56 $ en JNJ
Llevaría unas ganancias de 3257,91 $ en PG y 4472,59 $ en JNJ
A estas ganancias hay que unir todos los dividendos cobrados en estos años, además de los cobrados desde Agosto de 2012 a Agosto de 2013 que serían 344,54 $ de PG y 351,09 de JNJ

Por lo que una inversión a largo plazo en compañías que año tras año van aumentando sus dividendos da lugar además de una ganancia de capital a un fuerte incremento de los dividendos, que deberemos reinvertir en nuestra cartera. En este ejemplo no los he reinvertido, pero en otra entrada posterior si lo haré. En el 2013 nos llevaríamos el suculento cobro de casi 700 $.

También te puede interesar:
Diversificación en la compra de acciones

martes, 13 de agosto de 2013

Telefónica y América Movil combaten por el mundo de la telefonía

Telefónica, empresa líder del sector telefónico español sigue con su particular lucha con América Móvil líder del sector telefónico mexicano.
Tras el anuncio del multimillonario mexicano Carlos Slim de adquirir la totalidad de las acciones de la empresa de telecomunicaciones holandesa KPN, en una operación que ascendería a 7.200 millones de euros (9.633 millones de dólares), a través de su operadora América Móvil lanzando una oferta pública de adquisición (OPA) sobre las acciones de KPN que aún no controla.
Esta compra podría dificultar el acuerdo alcanzado entre la española Telefónica y KPN a finales de julio para comprar la filial alemana del grupo de telecomunicaciones holandés, E-Plus, con el objetivo de liderar el mercado de la telefonía móvil alemana. Si telefónica consigue adquirir E-Plus, se convertiría en la primera compañía de telefonía en Alemania, por delante de Vodafone, Orange y Deutsche Telekom.
Habrá que ver en que acaba esta guerra entre Telefónica y América Móvil que compiten por el mercado latinoamericano y ahora el europeo, y si Carlos Slim consigue desbaratar los planes de Telefónica. Últimamente el mercado de la telefonía está muy movido con anuncios de OPA de compañías americanas como Verizon y AT&T intentando desembarcar en Europa.
Telefónica cubre el 12,81% de mi cartera y lo considero un valor seguro para el largo plazo, si bien dejo de repartir dividendos, en el mes de noviembre va a volver a retomarlos. Supera el 10% que tengo asignado como ideal para cada valor, por lo que lo iré disminuyendo comprando otras compañías.

También te puede interesar:

América Móvil más de cerca
Telefónica más de cerca


lunes, 12 de agosto de 2013

Nueva pestaña con los dividendos

Con la finalidad de ir reflejando y animándome a mí mismo al ver como van progresando mis dividendos, he colocado una nueva pestaña en la que iré metiendo todos los dividendos que vaya cobrando mes a mes y año tras año.
 
A fecha de Julio de 2013 he cobrado 186,64 € en dividendos, y espero superar con creces los 280,05 € cobrados en el año 2012, año en el que comencé a configurar mi cartera de dividendos a largo plazo.
 
En esta cartera hay distintos tipos de dividendos:
 
  • Por un lado las empresas americanas (PG,JNJ,MCD): que son empresas que aunque su rentabilidad por dividendo no sea muy grande, sin embargo son aristócratas de los dividendos, es decir son compañías que año tras año aumentan sus dividendos, por lo que su rentabilidad por dividendo en unos años aumentará muchísimo. Las empresas americanas por lo general tienen la gran mayoría de ellas una rentabilidad por dividendo de un 2-3% pero creo que comprando acciones como Johnson&Johnson (JNJ), Procter&Gamble (PG) o MC Donalds (MCD) esa rentabilidad aumentará muchísimo (YOC), en otra entrada haré un estudio sobre ello.
 
  • Empresas europeas: las empresas europeas no siguen el ejemplo de las americanas, hay algunos aristócratas europeos como Vodafone, Shell, Abertis, sin embargo no son muchas. La rentabilidad en Europa es mucho mayor que la americana. Así que trataré comprar blue chips europeas, empresas grandes, consolidadas que den un dividendo aceptable.
 
  • Asia-Pacífico: Aquí me he decantado por un ETF, ante la imposibilidad de comprar acciones japonesas, australianas ya que ello haría muy caras las compras de acciones, he preferido seguir un índice indexado a esa región. Por sus bajos costes y porque me  gusta la casa del ETF Vanguard, me he decantado por el VPL, Vanguard Pacific. En este  ETF iré comprandolo año tras año para cubrir el 10% del asset destinado a la zona Asia-Pacífico (cubre los países de Japón, Australia, Corea Sur, Singapur y Nueva Zelanda).

  • Zona Emergente: Aquí aunque en un principio me decanté por comprar compañías brasileñas como Petrobras o Vale, también compré un ETF, un ETF indexado a las compañías de países emergentes que más dividendos dan.  Es el Wisdom Tree Emerging Markets (DEM).

viernes, 9 de agosto de 2013

Descubrimiento de Petrobras



Petrobras, empresa cuyo lema es "El desafío es nuestra energía", una de las principales petroleras mundiales, cuya sede está en Río de Janeiro (Brasil) ha comunicado oficialmente un descubrimiento de petróleo en el presal de la Cuenca de Santos. El pozo, informalmente denominado Iguaçu Mirim, está localizado a 303 km del litoral del estado de São Paulo, 34 km al sur del pozo descubridor (1-SPS-50 - Carioca) y a 9 km al sur del pozo Iguaçu (4-BRSA-709-SPS), a una profundidad de agua de 2.158 m. Ello evidencia la existencia de petróleo en aguas muy profundas del Océano Atlántico. Se trata de un área compartida con las petroleras Repsol (España) y BG (Reino Unido).
Petrobras cotiza en EEUU bajo las siglas PBR, en el Latibex XPBR, PETR3 y PETR4 en el Bovespa
Petrobras lleva un fuerte descenso de su valor, debido probablemente a que junto a la caída que está sufriendo la bolsa brasileña (Bovespa) debido a la crisis económica y social de Brasil, a ello se ha unido su gestión, ya que el Gobierno brasileño es su principal accionista, lo que está provocando que su gestión no esté siendo la adecuada primordiando los intereses del Gobierno brasileño a los intereses de la empresa.
Yo la tengo, en mi cartera representando un 2,20% , sus dividendos junto a su valor han descendido fuertemente, por ello me planteo, que en un futuro pueda deshacerme de ella por no ser una buena empresa a largo plazo para vivir de sus dividendos.

jueves, 8 de agosto de 2013

Mi cartera

He añadido una nueva pestaña encima, para ir mes a mes actualizando mi cartera. No es una cartera grande, pero poco a poco, como inversor a largo plazo iré haciéndola más grande y aumentando los valores. Quiero llegar en un futuro a 20 0 22 valores.

En cuanto a su distribución por porcentaje muchas acciones superan el 10%, ello todavía no me preocupa puesto que poco a poco comprando valores distintos iré disminuyendo ese porcentaje.

En cuanto a su distribución por sectores, todos menos salud (que lo sobrepasa por poco) no llegan al 20% por lo que el objetivo en este aspecto está cumplido.

En cuanto a su distribución por zonas geográficas, tengo que aumentar USA ya que representa un 40% cuando mi objetivo es un 50%, así que la próxima compra irá destinada a comprar algún valor americano.

En un futuro quiero hacer algún cambio, quiero vender el ETF Lyxor Eurostoxx y probablemente Petrobras, pero ello no lo voy a hacer de manera inmediata. El ETF lo sustituiré por algún valor español ( Abertis, REE o Bolsas y Mercados Españoles).

miércoles, 7 de agosto de 2013

Diversificación en la compra de las acciones

A la hora de construir una cartera para el largo plazo con la idea de que los dividendos que vayan originando sirvan para nuestra independencia financiera es primordial la diversificación en la compra de acciones. Diversificación que debe ser entendida en cuatro sentidos:

  • Diversificación temporal: es importante realizar compras periódicas de las acciones, con ello se evita los riesgos de comprar en un momento previo a un crack financiero. Si compramos periódicamente compraremos más acciones cuando el mercado esté barato y menos cuando esté caro, con ello evitamos llevarnos sustos innecesarios y a la larga nuestras acciones tendrán un precio medio.

  • Diversificación sectorial: es preferible comprar las acciones que pertenezcan a sectores distintos, de ese modo se evita que en casos de que un sector específico se encuentre en apuros (por ejemplo por cambio de regulación legal, por un vertido de petróleo en el mar, por una crisis de deuda bancaria...) nuestra cartera se desplome, yo prefiero intentar que ningún sector supere un 20% del valor de la cartera.

  • Diversificación porcentual: del mismo modo que quiero tener una diversificación sectorial quiero que haya una diversificación de las acciones, es decir que porque una acción tenga demasiado peso en mi cartera se quede esta misma a merced de la misma, ya que si una acción que tuviera un gran peso en mi cartera se desploma ello provocaría que la misma también lo haga. Por ello prefiero intentar que ninguna acción supere un 10% del valor de la cartera, siendo preferible un 5%. Pero ese porcentaje intentaré aplicarlo tanto por su peso por su valor como por la cantidad de dividendos que dé, puesto que si una acción deja de repartir dividendos también pasaría lo mismo.

  • Diversificación geográfica: esta diversificación la trate en la entrada anterior, consiste en que la cartera sea global no única de un país, para evitar que la crisis de un país pueda dañar considerablemente la cartera. La diversificación geográfica se puede conseguir bien por áreas (EEUU, Europa, Asia-Pacífico y Emergentes) o bien también comprando acciones que sean internacionales, por ejemplo al comprar Telefónica o Santander estamos invirtiendo en Latinoamérica o al comprar Coca Cola estamos invirtiendo en todo el mundo incluidos los emergentes.

martes, 6 de agosto de 2013

Presentación

Aunque comience ahora a escribir este blog, sin embargo sus inicios comienzan mucho antes. Desde muy pequeño siempre me han apasionado los viajes y soñaba con recorrer todo el mundo, posteriormente pude hacer la mochila y empezar a conocer algo del mundo, sin embargo siempre me maravillaba conocer a gente que se tomaba un año sabático para recorrer durante un año el mundo, ansiaba en ese momento poder hacer algún día lo mismo, sin embargo el dinero era un problemilla y el tiempo también, ya que no tenía esa independencia financiera.
Así que tras mucho navegar por la web fui conociendo páginas que me ayudaron a iniciar este otro largo viaje que es conseguir que algún día vía dividendos pueda tener los ingresos suficientes para poder prejubilarme o poder lograr ese sueño que es ponerme una mochila y viajar sin parar durante un año. Aún queda mucho pero ya estoy poniendo las primeras piedras para poder conseguir ese sueño.
Conocía la página de www.inversorinteligente.es y de allí aprendí que debía hacer una cartera basada en assets, que cada asset debía comprender un porcentaje fijo, los assets me permitirían invertir el mismo porcentaje en una determinada región, independientemente de si la bolsa subía o bajaba en esa zona del mundo. Podía invertir en un solo país, España, sin embargo, y es una cuestión personal que preferí invertir globalmente, no depender únicamente de un solo país, es cierto que los dividendos son más altos en este país, pero no sabemos lo que puede ocurrir en un futuro. Así que tomando como referencia el ETF Vanguard Total decidí que:
      • EEUU ocuparía un 50% de mi cartera 
      • España y el resto de Europa un 30%
      • Asia-Pacífico un 10%
      • Países Emergentes un 10%
Intentaré que independientemente de lo que pase en el mercado, de que una zona se derrumbe u otra esté completamente alcista mi cartera cumpla con cada uno de esos assets.
La siguiente cuestión que me planteé es como cubriría cada uno esos assets.  Decidí que EEUU lo cubriría  con acciones que año tras año fueran incrementando sus dividendos, los llamados dividend aristocrats, USA es un mercado que cuida a sus accionistas, multitud de empresas reparten incrementando año tras año sus dividendos, si bien la rentabilidad de las acciones americanas es menor puesto que suele andar entre el 2% y el 3%, sin embargo a largo plazo ello provoca que ese 2% en el largo plazo se multiplique. Acciones como Coca Cola por ejemplo son empresas que difícilmente quebraran y que cuidan  a sus accionistas aumentándoles sin cesar sus dividendos ejercicio tras ejercicio.
España y el resto de Europa he decidido cubrirlo a través de blue chips, acciones fuertes, que dentro de 20 o 30 años probablemente sigan existiendo. Telefónica es un ejemplo.
La zona Asia-Pacífico y los Países Emergentes los cubriré a través de ETF puesto que prefiero invertir indexadamente en esas zonas a través de un ETF que con acciones individuales, puesto que el costo de estas últimas sería mucho mayor.

También te puede interesar: